Performance
Votre argent travaille-t-il aussi dur que vous ?
Faire un bilan de son patrimoine
Comprendre où vous en êtes pour mieux décider de la suite.
Le point de départ de toute stratégie performante
« On ne peut pas tracer de route sans savoir d'où l'on part. »
Dans un environnement économique et fiscal de plus en plus complexe, le bilan patrimonial n'est pas un simple inventaire : c'est le diagnostic indispensable pour s'assurer que vos actifs sont réellement au service de vos projets de vie.
Avant toute recommandation, avant toute stratégie, il faut comprendre ce qui existe déjà : ce que vous avez bâti, ce qui fonctionne, ce qui pourrait être mieux orienté. C'est précisément l'objet de cette première étape.
Pourquoi réaliser un bilan aujourd'hui ?
Beaucoup d'épargnants accumulent des solutions au fil du temps (livrets, assurance-vie, immobilier, PEA) sans toujours vérifier leur cohérence globale. Le bilan permet de répondre à trois questions fondamentales.
Risque
Votre exposition est-elle en phase avec votre tempérament, votre âge et votre horizon ?
Fiscalité
Votre structure patrimoniale est-elle optimisée, ou subit-elle des frottements inutiles ?
Ce que nous analysons ensemble
Lors de cette étape, j'examine votre situation sous quatre angles complémentaires pour obtenir une vision à 360°.
L'analyse civile
C'est le socle de tout. Avant de parler rendement, il faut parler protection. Nous étudions l'adéquation de votre régime matrimonial avec vos enjeux actuels : votre conjoint est-il suffisamment protégé en cas d'aléa ? Vos enfants sont-ils déjà intégrés dans votre stratégie ? L'objectif est d'organiser votre transmission dès maintenant pour éviter que la loi ne décide à votre place demain.
L'analyse financière
Ici, nous sortons de la vision « produit par produit » pour regarder la cohérence d'ensemble. Nous analysons la répartition de vos liquidités (cash disponible vs épargne bloquée) et la performance réelle de vos placements après frais et inflation. Nous mesurons enfin votre niveau de risque : est-il en accord avec votre tempérament et vos projets de vie, ou prenez-vous des risques inutiles (ou pas assez) ?
L'analyse immobilière
L'immobilier est souvent le premier actif des Français, mais c'est aussi le plus complexe à piloter. Nous évaluons la valorisation de votre parc (résidence principale, locatif, parts de SCPI) et sa rentabilité nette réelle. Nous étudions également le poids de votre endettement : vos crédits sont-ils optimisés ? Votre patrimoine immobilier est-il une source de revenus ou une charge trop lourde ?
L'analyse fiscale
L'impôt ne doit pas être une fatalité, mais une variable que l'on pilote. Nous réalisons une étude précise de votre Impôt sur le Revenu (IR) pour identifier les leviers d'optimisation (PER, dispositifs de défiscalisation, etc.). Le cas échéant, nous analysons votre exposition à l'Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) afin de mettre en place des stratégies de restructuration pour en réduire l'impact.
Ce qu'un bilan révèle
Trois angles morts que les épargnants ne voient pas seuls.
L'inflation silencieuse
L'épargne qui dort sur un compte courant perd en moyenne 2 % de pouvoir d'achat par an, soit près de 20 % sur 10 ans. Le bilan identifie ce qui peut être réorienté sans risque.
Les profils décalés
La grande majorité des contrats d'assurance-vie ne correspondent plus au profil de risque déclaré au départ. Le bilan remet le portefeuille en cohérence avec votre vie d'aujourd'hui.
Une succession non préparée
Sans anticipation, jusqu'à 45 % du patrimoine transmis peut partir en droits de succession. Le bilan met cette dimension sur la table avant qu'il ne soit trop tard.
Notre méthode : la clarté avant tout
« Un conseil sur-mesure ne ressemble à aucun autre. Comme vous. »
01
DécouverteGratuit
30 min – 1 hUn premier échange pour comprendre votre situation, vos projets, vos contraintes, votre problématique. Pas de jargon, pas d'engagement. On apprend à se connaître.
02
Diagnostic
Analyse complète de votre patrimoine existant : actifs, passifs, fiscalité, protection, horizon, profil de risque investisseur. On dresse un état des lieux clair avant toute recommandation. C'est la fondation de toute stratégie solide.
03
Stratégie sur-mesure
Une recommandation construite pour vous, expliquée simplement, justifiée honnêtement. Vous comprenez chaque choix, chaque solution retenue, et dans quel intérêt elle s'inscrit.
04
Suivi dans la durée
Votre patrimoine évolue. Votre vie aussi. Des points réguliers permettent d'ajuster le cap, d'anticiper les changements fiscaux ou réglementaires, et de rester aligné sur vos objectifs.
Les bénéfices immédiats
Sérénité
Vous savez exactement où vous en êtes.
Gain de temps
Une vision consolidée pour simplifier vos décisions futures.
Efficacité
L'identification immédiate des économies d'impôts ou des gains de performance possibles.
Accompagnement
Un suivi régulier pour s'assurer que votre stratégie reste alignée avec l'évolution des marchés, de la fiscalité et, surtout, de vos projets de vie.
« Ce qu'on ne mesure pas, on ne peut pas l'améliorer. »
Prêt à clarifier votre patrimoine ?
Un échange de 30 minutes, sans engagement, pour faire le point sur votre situation.
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