Livret A
Rendement moyen historique de 1 % par an. Avant inflation. Sans risque, mais sans projet non plus.
Placements financiers
Une sélection de placements adaptée à vos objectifs et à votre horizon d'investissement.
L'épargne qui dort ne dort pas. Elle perd.
« Sur 20 ans, l'inflation grignote en silence près d'un quart du pouvoir d'achat de l'épargne dormante. »
Garder son argent sur un compte courant ou un livret réglementé, c'est croire qu'on le protège. En réalité, on le laisse perdre lentement de la valeur, année après année.
Bien investir n'est pas une affaire de chance ni de timing. C'est d'abord une affaire d'enveloppe : choisir le bon contenant, c'est choisir comment votre capital sera taxé, protégé, et combien il rapportera vraiment.
Cette page passe en revue les cinq grandes enveloppes que nous mobilisons chez Æther Gestion Privée, par ordre de pertinence pour la majorité de nos clients.
L'effet du choix
10 000 € placés pendant 20 ans, trois enveloppes, trois résultats.
Fonds euros
Rendement moyen de 2 % par an. Le capital est garanti, mais la performance reste limitée.
Assurance-vie diversifiée
Rendement moyen de 6 % par an, sur un mix d'actions, d'obligations et de fonds spécialisés. Le capital triple.
Ce n'est pas le marché qui fait la différence. C'est le choix de l'enveloppe.
Quelle enveloppe pour quel objectif ?
Quatre logiques d'usage, quatre enveloppes à privilégier. Cliquez pour voir le détail.
Pour disposer d'un capital flexible
L'assurance-vie est l'enveloppe à privilégier. Liberté totale de supports, fiscalité douce après 8 ans, capital disponible à tout moment, transmission optimisée. C'est le couteau suisse du patrimoine.
Pour diversifier hors marchés
Le private equity vous expose à des entreprises non cotées à fort potentiel, déconnectées de la volatilité boursière quotidienne. Idéal pour viser des rendements supérieurs sur la durée.
Pour piloter risque et rendement
Les produits structurés offrent des barrières de protection du capital et un objectif de gain défini dès le départ. Du sur-mesure de précision pour affronter sereinement la volatilité.
Pour investir au-delà des frontières
Le PEA couvre la bourse européenne avec une fiscalité avantageuse, mais sous plafond. Le compte-titres prend le relais pour aller partout dans le monde, sans contrainte.
L'assurance-vie
L'enveloppe universelle.
L'assurance-vie n'est pas un produit financier en soi, mais un véhicule fiscal d'une flexibilité absolue. C'est le couteau suisse du patrimoine.
- Une liberté totale de supports. Contrairement aux idées reçues, vous pouvez tout loger dans un contrat d'assurance-vie moderne : actions, obligations, fonds monétaires, fonds euros, fonds actifs sous gestion (OPCVM), ETF, mais aussi des actifs décorrélés comme des fonds LBO, micro & mid-cap ou encore les produits structurés.
- Une fiscalité « douce » et optimisée. Seuls les gains sont taxés lors des retraits, et après 8 ans, des abattements annuels permettent souvent d'atteindre une pression fiscale réelle extrêmement faible (entre 4 % et 7,5 % d'imposition globale, contre plus de 30 % pour un compte-titres).
- Un outil de transmission hors pair. Elle permet de transmettre un capital avec une fiscalité très avantageuse, hors succession classique.
Le private equity
Investir dans l'économie réelle.
Longtemps réservé aux investisseurs institutionnels, le capital-investissement est aujourd'hui accessible aux clients d'Æther Gestion Privée.
- La performance hors marchés. Investissez dans des entreprises non cotées (PME, ETI, start-ups) à fort potentiel. C'est un moteur de performance puissant, déconnecté de la volatilité quotidienne de la bourse.
- Accès aux fleurons de demain. Nous sélectionnons des fonds de private equity de premier plan, vous permettant de devenir actionnaire de sociétés en pleine croissance, sur des thématiques d'avenir.
- Une vision long terme. C'est l'actif idéal pour diversifier un patrimoine déjà mature et chercher des rendements supérieurs, avec un risque corrélé à cet horizon long.
Les produits structurés
Le sur-mesure de précision.
Les produits structurés sont des solutions « cousues main » qui permettent de piloter précisément le couple rendement/risque.
- Une protection modulable. Nous concevons des produits avec des barrières de protection du capital (totale ou partielle) pour affronter la volatilité des marchés sereinement.
- Un rendement connu d'avance. Si les conditions de marché sont remplies, l'objectif de gain est défini dès le départ.
- Stratégie opportuniste. Nous créons ces solutions en fonction du contexte économique (taux, indices, actions spécifiques) pour saisir les meilleures fenêtres de tir.
Le PEA
Une fiscalité avantageuse, sous plafond.
Le Plan d'Épargne en Actions est l'enveloppe indispensable pour quiconque souhaite investir sur les marchés boursiers européens.
- Exonération d'impôt. Après 5 ans de détention, tous vos gains (plus-values et dividendes) sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux sont dus.
- Réinvestissement optimal. L'absence de frottement fiscal à l'intérieur de l'enveloppe permet de réinvestir la totalité de vos gains pour maximiser l'effet des intérêts composés.
- Deux bémols : un plafond strict et une diversité limitée. Les versements sont plafonnés à 150 000 € par personne. Et le PEA n'accepte que certains fonds français et européens, uniquement des titres vifs de sociétés européennes, et quelques ETF répliquant des indices européens.
Le compte-titres (CTO)
La liberté sans frontières.
Le compte-titres est l'outil de la liberté absolue, sans plafond de versement ni contrainte géographique.
- Univers d'investissement mondial. Accédez à toutes les bourses mondiales (Wall Street, Tokyo, etc.) et à tous les types de titres vifs : actions en direct, obligations, produits dérivés.
- Disponibilité totale. Votre capital reste disponible à tout moment, sans aucune contrainte de durée de détention.
- Complémentarité. Nous l'utilisons pour les stratégies qui ne peuvent pas être logées dans un PEA ou une assurance-vie, afin de ne fermer aucune porte à la performance, en contrepartie d'une fiscalité moins avantageuse.
« Investir, c'est convertir le temps en patrimoine. »
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